Как и где можно получить заём под залог квартиры?

Один из вариантов получения ссуды — это займ под залог квартиры. Заявитель может получить такой займ без справок и поручителей. Для получения займа в некоторых компаниях нужно предоставить всего два документа. Размер займа зависит от стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога. Ссуду можно получить даже при наличии плохой кредитной истории. Запрос на займ можно оставить онлайн, без визита в офис. Однако стоит учитывать, что для получения займа под залог недвижимости необходимо обратиться только к надежным компаниям, обладающим положительной репутацией.

Большим преимуществом займа под залог квартиры является выгодная процентная ставка, продленный срок кредитования и следовательно, сниженный ежемесячный платеж. Сумма займа может достигать нескольких десятков миллионов рублей в зависимости от оценочной стоимости залогового имущества. Не менее важным преимуществом является то, что предметом залога выступает жилье заемщиков, поэтому требования к нему гораздо более лояльные. Этот вид ссуды не потребует ни подтверждения дохода, ни отчетности о том, на что будут потрачены средства займа.

Одним из преимуществ такого займа является срочность его получения. Некоторые компании могут предоставить займ уже в день обращения, тогда как другие могут ответить на запрос через одну-две недели. В любом случае этот процесс проходит быстро и удобно.

Время от времени многие из нас сталкиваются с необходимостью получить деньги в заем, особенно когда у нас возникает срочная необходимость в финансах. Если у вас есть недвижимость, которую можно использовать как залог, то можно рассмотреть возможность взять деньги в заем на эти целях. Но стоит ли рисковать своим жильем? В этой статье мы рассмотрим все «за» и «против» займа под залог квартиры.

Первым плюсом такого займа является то, что требования, предъявляемые к заемщику, а также к недвижимости, выступающей как залог, довольно мягкие. Например, можно заложить квартиру с неузаконенной перепланировкой, в доме, который находится в состоянии реновации или со счетами за коммунальные услуги. Кроме того, кредитная организация обычно может предоставить вам необходимую сумму уже в день подачи заявки.

Однако, как и любой другой вид кредитования, у денежного займа под залог квартиры есть свои недостатки. Во-первых, несмотря на выгодный процент, заемщик должен будет вернуть кредитору больше, чем занимал. Во-вторых, пока жилье находится под обременением, его нельзя продавать или обменивать. Риски изъятия квартиры, если заемщик не способен выполнить свои долговые обязательства, крайне редки, так как кредитной организации невыгодно заниматься продажей квартиры. Вместо этого, они предлагают своим клиентам реструктуризацию долга и новую схему погашения задолженности. Наконец, при редких задержках платежей за собственность можно не опасаться: кредиторы не заинтересованы отобрать жилье, это крайняя мера, которую они используют в случае серьезных просрочек.

Важно помнить, что не все компании, которые предлагают вам взять займ под залог квартиры, являются добросовестными. Поэтому, чтобы не стать жертвой мошенников, нужно учитывать следующие факторы при выборе кредитной организации:

• Сделка займа и залога заключается только между собственником и кредитором. Откажитесь от предложений оформить заемные отношения через договор купли-продажи.
• Кредитор не может потребовать, чтобы вы выписались из квартиры, чтобы получить займ.
• Оригиналы документов на квартиру должны предоставляться кредитору только для ознакомления и должны оставаться у вас.

Таким образом, заем под залог квартиры - это отличный способ получить деньги в заем, если у вас есть доступ к недвижимости. Но важно понимать, что это не решит ваши финансовые проблемы навсегда, и что нужно тщательно выбирать кредитную организацию.

Где получить заемы под залог квартиры

Нет гарантии, что получить заем под залог квартиры сможет каждый. Все зависит от кредитной политики определенной организации. Компании-кредитные брокеры являются посредниками между заемщиком и кредитором. Они помогают клиентам, чей кредитный рейтинг далек от идеала, заемщиком которых стало сложно подтвердить доход и которые имеют долги или другие обстоятельства, которые могут помешать получению заема.

Кредитные брокеры могут помочь решить все финансовые и юридические проблемы: payoff долгов, арестов и т. д. Затем посредник находит кредитора и передает ему уже готового заемщика. Такие компании способны работать с любым клиентом, в том числе считающимся надежным. Они предоставляют индивидуальный подход к каждому клиенту.

Микрофинансовые организации (МФО) могут также предложить на первый взгляд более выгодные условия. Однако в ходе "сотрудничества" нередко всплывают малоприятные нюансы, которые могут оказаться гораздо хуже, чем было предложено вначале. Заемщик, которого поначалу не сильно волновали процентные ставки, погружается все глубже в долговую яму и, в конечном итоге, лишается жилья. Законодательство РФ не разрешает МФО выдавать займы под залог недвижимости. Если какая-либо компания предлагает такую услугу, вероятно, это мошенники.

Выдача залоговых заемов под залог недвижимости возможна в банках. Однако для банков не выгодно иметь дело с проблемными заемщиками. Залог повышает доверие к клиенту, и требования к нему будут немного мягче, чем в случае обычного займа. Тем не менее банк вряд ли выдаст заём человеку с испорченной кредитной историей. Доказывать платежеспособность также придется. Иногда банки идут навстречу клиенту и не требуют подтверждать доход, однако в этом случае обычно повышается ставка. На возможность залога при обращении в банк рассчитывать не стоит.

Сбербанк, например, предоставляет нецелевой кредит под залог недвижимости только при определенных условиях. Клиенту необходимо быть старше 21 года, не старше 75 на момент исполнения договора. Клиент должен также иметь постоянную или временную регистрацию по месту жительства или пребывания в РФ. Кроме того, требуется иметь трудовой стаж не менее года за последние пять лет и официальное трудоустройство не менее полугода на текущем месте работы. Существуют и исключения для клиентов, получающих официальные регулярные доходы из законных источников.

Клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму займа до 10 млн рублей или 60% стоимости недвижимости. Оценка стоимости квартиры ложится на плечи заемщика. Также может потребоваться оформить страховку недвижимости, что является дополнительными затратами. Кредит на более выгодных условиях также возможен для менее известных кредиторов, главное, чтобы документы соответствовали правилам и условиям договора.

Доступные займы под залог квартир

У представителей кредитных кооперативов могут возникать трудности с популяризацией своей деятельности, однако генеральный директор группы компаний «Фин-Центр» и председатель правления Кредитного потребительского кооператива (КПК) «Сберегательный дом» Сергей Сергеевич Долганов подчеркивает, что такие организации действуют в рамках законодательства и под надежным контролем.

Согласно статье 35 Федерального закона «О кредитной кооперации», кооператив должен стать участником саморегулирующейся организации (СРО) и придерживаться закона, а также соответствовать нормативным актам Банка России. КПК «Сберегательный дом» является членом СРО «Национальное содружество кредитных кооперативов «Содействие». Основным направлением деятельности кооператива является кредитование физических лиц под залог недвижимости во всей России.

По одной из программ заемщик может получить до 30 млн рублей на срок от одного месяца до 15 лет под 12% годовых. Займ может быть предоставлен на капитальный ремонт или другое улучшение предмета залога. Для получения займа потребуется предоставить паспорт гражданина РФ, свидетельство о регистрации права собственности или выписку из ЕГРП/ЕГРН, а также документы, подтверждающие право собственности на жилплощадь. Средства возможно получить в наличной или безналичной форме, при этом выдача происходит в течение 24 часов с момента подачи заявления.

Также, доступны займы на любые цели через ГК «Фин-Центр». Компания предлагает клиентам консультационные услуги и автоматизированные процессы для анализа заемщика, проверки залоговой недвижимости, заполнения кредитной документации и др. При этом клиентам предлагается оптимальный вариант кредитования, даже если у потенциального заемщика имеются проблемы с кредитной историей. К компании Фин-Центр являются партнерами ведущие банковские организации.

Информация о КПК «Сберегательный дом»: ОГРН — 1207800060808, ИНН — 7842181135.

Информация о ООО «ГК «Фин-Центр»: ОГРН — 1217700318087, ИНН — 7726479428.

Фото: freepik.com