На сегодняшний день кредитные карты пользуются большой популярностью среди населения. Они более выгодные и удобные в использовании по сравнению с потребительскими кредитами, которые постепенно вытесняются с рынка. Это связано с некоторыми достоинствами карты, такими как оперативность получения заемных денежных средств, возобновляемая кредитная линия, многообразие тарифных планов и универсальность использования.

Однако, перед тем как оформить кредитную карту, необходимо внимательно изучить все имеющиеся предложения банков. Ведь каждый банк предлагает свои уникальные условия и тарифы, которые могут не соответствовать вашим потребностям. Поэтому, следует обратить внимание на все детали и особенности карт, чтобы выбрать наиболее выгодный и удобный вариант для себя.

Получение кредитной карты: какие документы нужно представить и сколько времени это займет?

Для того, чтобы получить кредитную карту в банке, необходимо заполнить анкету-заявление в его отделении или на сайте выбранной кредитной организации. Помимо этого, для получения кредитной карты требуются определенные документы, которые зависят от типа карты, размера кредитного лимита, желаемой процентной ставки, политики банка и других факторов. К примеру, при первом посещении отделения кредитной организации всегда необходимы паспорт и еще один документ, подтверждающий личность. Если вы заполняли анкету через Интернет, то потребуется некоторое время, чтобы банк мог проверить и подтвердить информацию, предоставленную в анкете.

После того, как ваша заявка одобрена, банк изготавливает кредитную карту в течение нескольких дней и уведомляет вас о необходимости прийти в банковское отделение для подписания договора, представления оригиналов документов и получения карты. После получения карты необходимо ее активировать, что можно сделать в отделении банка или позвонив в службу поддержки.

Оформление кредитной карты может занимать от 5–10 минут до недели в зависимости от типа карты и политики банка. Это может быть как именная платежная карта с индивидуальным дизайном, так и мгновенная кредитная карта, уже выпущенная и готовая к привязке к конкретному клиенту.

Важно учитывать, что вы можете быть отказаны в предоставлении кредитной карты банком без объяснения причин. Банк также может установить вам высокую кредитную ставку в зависимости от многих факторов, включая возраст, кредитную историю, доход, место работы, цель кредитования и другие. Кроме того, практически все банки взимают плату за ежегодное обслуживание кредитной карты, чья стоимость может варьироваться от 600 до 6 000 рублей в год.

Кредитная карта является удобным инструментом получения финансовой поддержки в случае нехватки собственных средств. Однако, прежде чем оформлять карту, важно узнать основные условия кредитования.

Главным параметром является кредитный лимит – максимально возможная сумма заемных средств, которая рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Минимальный размер кредитного лимита составляет 5 000 рублей (для работников государственных учреждений в регионах), а максимальный – 1 500 000 рублей (для лиц на руководящих должностях в коммерческом секторе столицы). Банк может изменять размер кредитного лимита в одностороннем порядке. Важно учитывать, что кредиты по картам являются «револьверными», то есть использовать заемные средства банка можно многократно, при этом кредитный лимит полностью восстанавливается после погашения предыдущего задолженности.

Процентная ставка является следующим важным параметром условий кредитования. Банк взимает процент за расходование кредитных средств после завершения льготного периода. Размер процента зависит от категории клиента, рисковой политики банка и общеэкономических условий. Самые низкие проценты предлагаются по картам с ограниченной функциональностью, например, «Просто карта» от «Восточного банка» (0% в первые 60 месяцев и 20% – после) и «Халва» от «Совкомбанка» (10%, при этом 730 дней – грейс-период, но карта рассчитана только на покупки). Крупные банки устанавливают более высокие процентные ставки: АвтоКарта World MasterCard «ЮниКредит Банка» – 25,9% «Классическая» от Сбербанка – 23,9%–27,9%, Кредитная карта «Аэрофлот» от «Альфа-Банка» – от 23,9%, но и сервис там выше.

Минимальный платеж – это обязательный платеж, который клиент должен вносить каждый месяц для погашения кредита, если на карточке имеется долг. Платеж составляет порядка 3–10% от размера задолженности и может включать комиссии за годовое обслуживание, за снятие наличных, за дополнительные услуги, штрафы за просрочку платежа или за превышение кредитного лимита. Обычно платежный период составляет 20 суток с момента расчетной даты. Своевременное внесение платежей является подтверждением платежеспособности заемщика.

Льготный беспроцентный период, или грейс-период, – это временной промежуток, на протяжении которого собственник карты может пользоваться кредитными средствами и не платить за это проценты (при условии, что он не снимает наличные средства с карты). Для всех карт «ЮниКредит Банка», а также карт «PSB-Платинум», «Классическая» от Сбербанка льготный период составляет до 50–55 дней. Некоторые банки продлевают грейс-период до 100–110 дней («Альфа-Банк», «Райффайзенбанк»), а отдельные – до 200 и более (банк «Авангард», «Совкомбанк»). Льготный период распространяется на безналичные операции, а в некоторых финансовых учреждениях – и на снятие наличности. Главными условиями льготного пользования кредитными средствами являются внесение ежемесячного минимального платежа и погашение долга до завершения грейс-периода.

Санкции за просрочку платежа устанавливаются в договоре между заемщиком и кредитором. При нарушении сроков внесения платежей кредитная организация может наложить на клиента штраф и начислять пеню в форме фиксированной суммы, в виде дополнительного процента ко всей сумме оставшейся задолженности или как комбинированный вариант санкций.

Не стоит бояться оформлять несколько типов кредитных продуктов одновременно. Обычно банки готовы одобрить различные типы кредитования и поддерживают клиентов во всех их финансовых нуждах.

Условия использования кредитных карт

Если вы хотите найти лучшее финансовое учреждение для кредитной карты, вам стоит обратить внимание на следующие параметры:

1. Стоимость обслуживания. Тарифы зависят от типа карты и банка, который предлагает ее услуги. Например, бюджетные карты типа Electron или Maestro могут стоить до 250 рублей в год, а некоторые из них даже обслуживаются бесплатно. Среднестатистическая карта категории VISA Classic или MasterCard Standard обойдется вам от 600 до 1000 рублей в год. Кредитные карты категории Gold обычно стоят от 2 500 до 3 500 рублей в год, а категория Platinum - от 4 000 до 8 000 рублей в год и может быть еще выше. Кроме того, стоимость услуг зависит от набора услуг, уровня сервиса и кобрендинга карты. Некоторые банки выпускают карты с название Platinum, но на самом деле они не соответствуют уровню Classic.
2. Удобство каналов погашения кредита. Это зависит от наличия отделений банков в различных населенных пунктах, наличия банкоматов с функционалом "cash in", возможности погашения задолженности через Интернет или в других финансовых учреждениях. Самые удобные условия для карт предлагают Сбербанк, "ВТБ", "ЮниКредит Банк" и несколько других.
3. Процент за денежные переводы и снятие наличных. Это зависит от конкретной кредитной организации и типа карты. Так как международные платежные системы MasterCard и Visa берут комиссию с банков за обмен денежными средствами, начиная с 0,5%, но не менее 40 рублей, можно ожидать аналогичного подхода к клиентам от банков. Для кредитных карт среднесуточные ставки начинаются от 2 до 7% от суммы кэша, но не менее 290-600 рублей за операцию. Стоимость перевода зависит от типа платежа и получателя. Некоторые транзакции могут быть бесплатными, некоторые предоставляются по фиксированной ставке, например, 30 рублей за платеж.
4. Удобство использования. Многие кредитные организации предлагают своим клиентам дополнительные услуги, которые делают использование кредиток более удобным: интернет-банкинг, смс-оповещение, круглосуточный call-центр, возможность осуществления транзакций по телефону через оператора и т.д.
5. Наличие бонусных программ или программ лояльности. Такие программы включают в себя: скидки у партнеров банка, начисление баллов, особые привилегии. При использовании кобрендовых карт возможно конвертирование баллов в авиа-мили, в литры бензина, в минуты разговора по мобильной связи, деньги для оплаты покупок и пр. По кредиткам с функцией cashbacк клиент может частично вернуть на свой счет деньги (в размере 1-5% от суммы покупки), потраченные на покупки в крупных торговых сетях и компаниях, оказывающих разнообразные услуги.

Правильный выбор кредитной карты зависит от определения параметров и рисков, связанных с ее использованием. Заявитель должен изучить условия получения карты, а затем обратиться в банк (в отделение или через Интернет) для заказа карты.

Фото: freepik.com