Как перевести деньги в Германию? Ищем самый надежный, быстрый и дешевый вариант
За последнее десятилетие российский рынок международных денежных переводов претерпел заметное изменение. Сегодня большинство банков предоставляют комплекс услуг, связанных с отправлением валюты за рубеж. Также отечественные системы быстрых денежных переводов расширили географию присутствия, позволяя переводить деньги через платежные терминалы и онлайн-сервисы. Конечно, разница по-прежнему ощутима: различаются стоимость, скорость и надежность операции.
Когда речь заходит о переводе денег в Германию, стоит учитывать, что тарифы на эту услугу могут значительно различаться в зависимости от оператора, выбранного клиентом. Кроме того, при обращении в банки могут потребоваться ряд дополнительных действий. Именно поэтому стоит более подробно рассмотреть условия и ограничения различных операторов и выбрать наиболее выгодный вариант для своей ситуации.
Денежные переводы за рубеж контролирует Банк России. Согласно указанию Центробанка № 1412-У от 30 марта 2004 года, физическое лицо может перевести за границу без открытия банковского счета не более 5000 долларов США или их рублевый эквивалент. Резидентам достаточно предъявить паспорт, а для нерезидентов ограничений нет.
Если сумма перевода превышает 5000 долларов, ее необходимо обосновать. Например, если вы переводите деньги в Германию, чтобы оплатить учебу, необходимо предъявить договор с учебным заведением. Если вы отправляете деньги семье, родство придется подтвердить (например, нотариально заверенной справкой).
Доллар является обычной валютой перевода, хотя возможен перевод в Германию также в евро. Деньги на отправление принимают в рублях, обменивая их на кассе банка или в системе онлайн-банкинга по действующему курсу. Рассмотрим различные способы перевода денежных средств из России в Германию:
- Со счета на счет. Для этого необходимо предоставить международные банковские реквизиты IBAN и BIC получателя. Отправителю также необходим собственный банковский счет, но в целом такой перевод считается наиболее дешевым способом, хотя и самым длительным (зачисление средств занимает несколько дней).
- С карты на карту. Обеим сторонам необходимы банковские карты Visa или MasterCard. Отправитель должен знать номер карты получателя, а перевод можно сделать не выходя из дома, используя электронные сервисы. Для этого требуется несколько минут. Деньги могут прийти сразу, но иногда приходится ждать до 5 суток. Размер банковской комиссии не выше 1,5%.
- Наличные деньги. Этот способ не требует открытия счета. Отправитель вносит необходимую сумму наличными, которую получателю выдают в пункте обслуживания клиентов по адресу за рубежом. Этот способ применяют системы денежных переводов Western Union, Contact, «Юнистрим», «Золотая корона» и другие. Для того чтобы отправить перевод, необходимо предъявить паспорт и указать полное имя и страну пребывания получателя. Размер комиссии зависит от используемой системы, часто проводятся различные акции и вводятся промотарифы. Суточный лимит ограничен суммой в 5000 долларов США. Денежный перевод в Германию можно отправить за несколько минут, а в течение часа он, как правило, будет доступен для выплаты получателю.
- Наличные деньги на счет. Получателю необходимо сообщить наименование банка, где открыт счет, а также коды BIC и IBAN, используемые для системы международных переводов. Отправителю не нужно открывать собственный счет, достаточно прийти в банк с указанными реквизитами и отправить деньги, оплатив комиссию. Такую услугу предоставляет, например, Western Union. Размер комиссии зависит от суммы и направления перевода.
При выборе системы переводов обращайте внимание не только на тариф, но и на обменный курс операции. Плата за перевод и обменный курс различаются в зависимости от системы переводов, канала и отделения, где оказывается услуга. Тарифы и курс могут быть изменены без предварительного уведомления. Итоговая сумма комиссии может отличаться от первоначально заявленной из-за курсовой разницы (если валюта выплаты отличается от валюты отправления перевода).
Таким образом, все способы денежных переводов могут быть объединены в две группы: с использованием счета и без. В таблице 1 представлены их достоинства и недостатки. Если необходимо перевести крупную сумму, лучше использовать счет, а в остальных случаях можно воспользоваться системой денежных переводов.
Сопоставление предложений крупнейших игроков на рынке
В мире бизнеса конкуренция никогда не прекращается, и крупные игроки рынка стараются неотступно конкурировать друг с другом. В данном контексте важно провести сравнительный анализ предложений от крупнейших игроков, чтобы понять, что предлагает каждый из них.
Изучив данные на рынке, можно выделить несколько компаний, которые считаются крупнейшими игроками. Каждая из них имеет свои уникальные особенности, о которых стоит упомянуть при сравнении предложений.
Конечно же, одним из ключевых критериев сравнения является цена. Классический пример - сравниваем цены на смартфоны от Apple и Samsung. Другими важными критериями являются качество продукции, удобство использования, обслуживание клиентов и защита потребителей.
Если мы говорим о телекоммуникационной отрасли, то мы можем сравнить предложения компаний, направленные на улучшение интернет-сервисов: высокоскоростной интернет, мобильные приложения и т.д. Конечно, нужно также учитывать региональные особенности - некоторые компании могут предлагать недорогие тарифные планы в небольших городах, но не такие выгодные услуги в мегаполисах.
В целом, все крупнейшие игроки рынка развиваются и предлагают все больше новых услуг. Конечный выбор, конечно же, зависит от потребностей клиентов, их предпочтений и конкурентной ситуации на рынке.
Перевод средств в Германию может быть осуществлен через банк с помощью международной системы SWIFT. Для участия в системе необходимо иметь банковский счет как у отправителя, так и у получателя. Однако, некоторые банки дают возможность осуществить денежный перевод без наличия счета, но в таком случае комиссия может быть выше обычной.
SWIFT - это система передачи информации и проведения платежей, объединяющая более 11 000 кредитных организаций, бирж и депозитариев из более чем 200 стран мира, а также брокерские конторы. Любой гражданин в возрасте от 18 лет может отправлять деньги, как резидент страны, так и нерезидент. Для международного перевода в Германию по системе SWIFT отправителю достаточно узнать уникальный код банка в системе, наименование банка и международный номер счета в Германии - IBAN. В соответствии с действующими стандартами SWIFT, отправитель должен указать назначение платежа и подтвердить это документально, если речь идет о сумме свыше 5000 долларов США. Фиксированной комиссии нет, в среднем она составляет 1%.
Существует возможность отправки крупных сумм денег как физическим, так и юридическим лицам. Однако, есть некоторые минусы: зачисление средств может занять от 1 до 5 дней, а также упрощенная схема отправки может повлечь за собой дополнительную комиссию в размере 1-2%. Для тех, кто пользуется услугами банка для международных переводов в Германию, таблица 2 ниже предоставляет информацию об услугах и стоимости, предлагаемых различными банками-партнерами системы SWIFT.
| Наименование банка | Комиссия за SWIFT-перевод | Перевод без открытия счета | Денежный лимит |
|---|---|---|---|
| Сбербанк России | 1% от суммы: минимум — 15 долларов США, максимум — 250 долларов США; 2% от суммы: минимум — 50 руб., максимум — 1500 | 1,5% от суммы: минимум — 15 долларов США, максимум — 250 долларов США; 2% от суммы: минимум — 50 руб., максимум — 2000 | 5000 долларов США без документов, свыше — с документальным подтверждением назначения платежа |
| «Газпромбанк» | 1% от суммы. Минимум — 800 руб., максимум — 6000 руб. | Нет | |
| ВТБ24 | 1% от суммы. Минимум — 20 евро, максимум — 250 евро | - | |
| «Альфа-Банк» | 1,5% + 30 руб./1 доллар США, если карта данного банка; 2%, + 40 руб./1,3 доллара США, если карта другого банка | - |
Системы денежных переводов на международном уровне пользуются большой популярностью из-за удобства и простоты использования. Среди таких систем можно выделить Western Union, «Юнистрим», Anelik, MoneyGram и Contact.
Каждый перевод получает уникальный код, который используется для его идентификации. Быстрый перевод означает, что получатель сможет получить деньги даже до того, как они поступят на его банковский счет. Затем происходит расчет между банками-отправителем и банками-агентами системы. В Германию можно быстро и легко отправить до $5000 или эквивалент в евро, предоставив только паспортные данные отправителя и получателя.
Некоторые системы (например, Western Union) предоставляют возможность отправлять денежные переводы в Германию онлайн с помощью карты Visa или MasterCard. Для этого клиент должен зарегистрироваться на сайте компании, указать данные получателя и номер своей карты, а затем подтвердить операцию с помощью SMS-кода. Получателю придет контрольный номер денежного перевода на мобильный телефон, который необходимо сообщить отправителю. Тарифы на услуги международных переводов зависят от суммы перевода и представлены в Таблице 3.
Тарифы на услуги международных переводов различны в зависимости от системы. Например, для Western Union комиссия за перевод составляет от $20 до $50 в зависимости от суммы перевода, а для MoneyGram она колеблется от $12 до $50. Также для Contact указывается возможность перевести наличными на сумму до 200 евро с комиссией в 5 евро или осуществить зачисление на счет с комиссией в 1%.
Однако, как и в любой другой услуге, более высокая скорость и удобство приводят к большей комиссии. Несмотря на это, выбор наиболее удобной системы денежных переводов может значительно облегчить жизнь в тех случаях, когда нужно передать деньги без лишних хлопот. Кроме того, такие системы не включают дополнительные комиссии и обслуживание счета, как в случае с использованием системы SWIFT.
Фото: freepik.com