Банковские кредитные карты в 2023 году: прогнозы и перспективы рынка

Современный человек вряд ли не сталкивался с кредитными картами. Эти пластиковые карты позволяют оплачивать товары и услуги, не беспокоясь о том, что покупка разорит бюджет. Кроме того, кредитные карты дают возможность занимать деньги у банка на выгодных условиях.

Тем не менее, популярность кредиток остается неустойчивой. По данным Объединенного кредитного бюро, количество кредитных карт в III квартале 2021 года выросло на 12% по сравнению с прошлым годом. Однако, в мае 2022 года количество выданных карт снизилось на 6% по сравнению с прошлым годом.

Несмотря на эти факты, использование кредитных карт по-прежнему остается одним из самых простых, быстрых и удобных способов получения финансовой помощи.

Из-за нестабильности финансовой ситуации в последние годы, российский рынок кредитных карт не демонстрирует высоких темпов роста, как и многие другие рынки финансовых услуг. Несмотря на это, многие россияне все еще находят для себя множество причин, чтобы открыть кредитную карту. В первом квартале 2022 года выдано 2,29 млн. кредитных карт, а во втором – уже 2,69 млн., и за первый месяц 2022 года количество выданных кредиток составило 669,61 тыс. Данные показатели свидетельствуют о том, что среди россиян кредитные карты достаточно популярны, и в среднем каждый третий россиянин имеет в кошельке хотя бы одну банковскую кредитку.

Несмотря на то что рынок кредитных карт не является стабильным, средняя процентная ставка на кредиты по карте снизилась с 27-30% в 2016 году до 12-33% в настоящее время, а также есть более выгодные предложения. Это, в свою очередь, стимулирует клиентов оформлять кредитные карты. Например, в департаменте кредитных карт Citibank было выявлено, что портфель кредитных карт вырос на 7% по итогам первого полугодия 2017 года по сравнению с тем же периодом прошлого года. В то же время, уровень просроченной задолженности оставался на своем прежнем уровне. Однако, начиная с начала 2022 года, наблюдалось снижение спроса на кредитные карты. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в январе 2022 года было оформлено на 11,2% меньше карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. В свою очередь, объединенное кредитное бюро также отмечает падение – на 16,8%.

В условиях нестабильной экономической ситуации кредитные организации изменяют свою политику выдачи карт. Банки теперь проводят более тщательную проверку заемщиков и склоняются к тому, чтобы выдавать карты с большим лимитом и меньшим годовым процентом только наиболее надежным клиентам. Однако, все еще существует конкуренция между банками за привлечение клиентов, поэтому каждый банк старается разработать уникальное предложение.

Программы лояльности являются основным инструментом банков для привлечения клиентов. Каждый банк выбирает сам, какие программы предлагать: мили, баллы, cash back. Кредитные карты с программами для часто путешествующих клиентов наиболее популярны среди потребителей. ВТБ также предлагает подобные программы, как отмечает начальник отдела продуктов управления пластиковых карт банка, Азат Гафуров.

Хотя несколько игроков покинули рынок после кризиса в конце 2014 - начале 2015 года, большинство банков продолжает выпускать кредитные карты. Среди них такие крупные банки, как «ЮниКредит Банк», Сбербанк, «ОТП Банк», ВТБ, «Тинькофф Банк», «Банк Хоум Кредит», «Росбанк», «Восточный Банк» и другие.

В 2023 году кредитные карты продолжат оставаться одним из самых удобных инструментов для заемщиков и банков. В отличие от наличных кредитов, используя кредитные карты можно взять в долг нужное количество денег в нужный момент, при этом не платя проценты. Кроме того, банки имеют возможность контролировать лимиты по карте с учетом риска заемщика. В данный момент многие эксперты прогнозируют восстановление темпов роста этого сегмента розничного кредитования.

Согласно данным Объединенного кредитного бюро, в 2019 году россияне чаще брали наличные кредиты, оставляя в стороне кредитные карты. Это связано с тем, что процентные ставки на наличные кредиты могут быть на 5-15 процентных пунктов меньше, чем на кредитные карты. Кроме того, следует учитывать комиссию за выпуск и годовое обслуживание карты, а также проценты за снятие наличных в банкомате. Однако наличные кредиты имеют свой недостаток - фиксированную дату погашения долга. В то время как срок действия кредитной карты может быть продлен автоматически, до тех пор, пока заемщик не допускает просрочек платежей.

Ориентировочные условия и стоимость обслуживания кредитных карт в 2023 году:

• Кредитный лимит - от 30 000 до 3 000 000 рублей;
• Процентная ставка - 0-30,4%;
• Стоимость обслуживания - 0-60 000 рублей в год;
• Минимальный ежемесячный платеж - 5-10% в месяц от суммы долга по карте;
• Льготный период - 50-2000 дней;
• Санкции за просрочку - 0,1-2% и более от суммы кредита за каждый день, а также штраф за просрочку - обычно до 1000 рублей;
• Процент за снятие наличных и денежные переводы - 1-7%, а также может быть установлена фиксированная сумма комиссии;
• Скорость оформления карты - обычно от одного до семи дней.

Фото: freepik.com